Assurance habitation fonctionnaire

Au regard des autres salariés, les fonctionnaires sont une catégorie à part dans le paysage professionnel français. Ils sont à peu près 6 millions répartis sur 3 pôles de la fonction publique. Leur statut leur offre parfois des avantages en matière d’assurance et de crédit. Qu'en est-il de l’assurance habitation ? Est-elle obligatoire pour les fonctionnaires ? Quelles garanties souscrire avec une assurance habitation fonctionnaire ? Nous faisons le point dans cet article avec des précisions sur le coût et la recherche de devis d’une assurance habitation fonctionnaire.

Dans quels cas, le fonctionnaire souscrit-il une assurance habitation ?

Les fonctionnaires peuvent exercer leur activité professionnelle au sein de 3 catégories de la fonction publique :

• la fonction publique d’État ;
• la fonction publique hospitalière ;
• la fonction publique territoriale.

Ce statut leur confère des avantages au regard des travailleurs salariés du secteur privé ou des TNS. C’est notamment le cas en matière de logement et de crédit immobilier. Pour ce qui est des assurances, le fonctionnaire doit au même titre que les autres catégories professionnelles s’assurer. Il souscrit une assurance auto ou encore une assurance habitation quand la loi l’exige.

Assurance habitation fonctionnaire avec un logement loué

Lorsque le fonctionnaire est locataire d’un logement vide, il souscrit obligatoirement une assurance habitation. Les garanties sont au minimum la responsabilité civile et la couverture des sinistres de base.

Assurance habitation fonctionnaire en tant que propriétaire du logement

Les propriétaires d’un logement, quel que soit leur statut, ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation. En cas de dommages, aucune indemnité n’est versée. Seule la copropriété exige une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages causés aux tiers.

Assurance habitation fonctionnaire avec un logement de fonction

Un logement de fonction est prêté à titre gracieux aux fonctionnaires. Ce sont par exemple les militaires, les gendarmes ou les enseignants. Ces occupants doivent souscrire une assurance habitation pour ce logement avec au minimum la garantie de responsabilité civile.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation ?

Des assureurs se sont spécialisés dans les assurances dédiées aux fonctionnaires. Ils proposent des offres adaptées à leur statut particulier. C’est le cas des compagnies comme la MATMUT, la MAIF, la GMF ou encore la SMACL. Les produits d’assurance dédiés, comme l’assurance habitation, protègent plus efficacement qu’une assurance classique. Elles prennent en compte les particularités de chaque métier comme celles des militaires. Ils disposent d’une garantie spécifique vol de paquetage et vol arme de service à domicile. Les assureurs évitent également de faire doublon avec la protection accordée par l’employeur.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation fonctionnaire ?

Pour leur assurance habitation, les fonctionnaires souscrivent en principe aux mêmes garanties de base que les salariés du privé. Elles sont :

• le vol et vandalisme ;
• les dégâts des eaux ;
• les bris de glace ;
• les catastrophes naturelles et intempéries ;
• l’incendie.

Des options peuvent être souscrites en complément comme le vol sur le lieu de vacances, le remplacement valeur à neuf des objets, etc.

Quels sont les avantages accordés d’office avec une assurance habitation fonctionnaire ?

Les assureurs spécifiques fonctionnaires accordent systématiquement des avantages aux fonctionnaires qui souscrivent une assurance habitation :

• Les droits acquis des fonctionnaires

Il s’agit d’une convention signée entre assureurs et fonction publique. Elle dispense les fonctionnaires de souscrire à certaines garanties avec leur contrat habitation car déjà octoryées par leur employeur. C’est notamment le cas de la prise en charge des frais judiciaires en cas d’agression.

• Le service d’assistance

Il s’agit par exemple d’une solution de relogement d’urgence ou de la prise en charge des frais de déplacement pour un retour chez soi.

Combien coûte une assurance habitation fonctionnaire ?

Parmi les avantages consentis aux fonctionnaires lors d’une souscription à une assurance habitation spécifique, il y a les tarifs négociés d’office. En principe, les assureurs accordent aux fonctionnaires des remises de l’ordre de 5 à 10 %.

Comme pour les autres statuts, le coût d’une assurance habitation dépend de plusieurs critères :

• le profil de l’assuré : locataire ou propriétaire ;
• le type de logement : maison ou appartement, surface…
• le montant des plafonds de garantie :
• le montant des franchises ;
• les options souscrites.

Prenons l’exemple d’un fonctionnaire employé dans la fonction publique hospitalière à Brive (département 19). Les éléments pris en compte pour son assurance habitation sont :

• locataire en centre-ville ;
• appartement de 50 m2 au 3e étage ;
• garanties de base ;
• remplacement valeur à neuf du mobilier avec capital de 10 000 €.
• option d’un capital de 6 000 € pour les biens de valeurs comme des bijoux, un ordinateur…

Le coût de son assurance habitation est estimé en moyenne à 170 €/an sans tenir compte des réductions accordées à son statut de fonctionnaire.

Comment obtenir des devis pour une assurance habitation fonctionnaire ?

Le marché de l’assurance et en particulier de l’assurance habitation est très concurrentiel. La priorité pour trouver des devis d’assurance habitation fonctionnaire est de mettre en concurrence les diverses offres des organismes. Pour ce faire, le fonctionnaire peut démarcher directement les compagnies et solliciter des devis. Il peut aussi recourir aux services d’un courtier indépendant. La 3e solution est l’aide d’un comparateur en ligne. Gratuit et rapide, après avoir renseigné un formulaire, il délivre des devis personnalisés adaptés au profil et au logement. Il ne reste plus qu’à faire son choix en portant une attention particulière aux exclusions de garanties, au délai de carence et aux montants des franchises le cas échéant.

Obligatoire pour les locataires et recommandée pour les propriétaires, l’assurance habitation prémunit de dommages comme les dégâts des eaux, le vol ou encore les intempéries. Elle apporte également une garantie de responsabilité civile des dommages causés aux tiers. En raison de leur statut, les fonctionnaires bénéficient de contrats habitation plus avantageux. Mais ces réductions ou ces avantages consentis par les compagnies ne doivent pas les dispenser de comparer les offres afin de profiter des meilleures garanties au meilleur prix.